作者：樓克佳

來源：金逸風控催收（ID:sh-king-yi）

近幾年來經濟不好，導致一些信貸機構的逾期案件比較多，多了以后就不知道如何去做，該怎么做，什么案件先做，什么案件后做，沒有一個很好的思路，缺乏經驗。這里分享一個案例，浙江地區有一家小貸公司，注冊資金兩個億，開業兩三年，經營狀況不是很好，這家公司的逾期案件金額多達1.2億，他們有10個股東，股東們都心急如焚，于是邀請我去給他們公司分析這些逾期案件的情況，他們已經不再相信自己公司聘請的總經理了，覺得總經理一直在忽悠他們，分析案件不準確，能力有限，他們需要找第三方的專業公司來分析一下這些案件情況，看一看這些欠款到底能不能收回，可以收回多少，何時收回，做一個準確評判的工作。

我統計了一下，他們逾期案件金額共有1.2億，62個案件，我把這些案件全部拿回來，要求他們給我一個月的時間，把每個案件的材料都要仔細地研究一遍，對于發現的問題要再調查詢問清楚，最后給出一個準確的綜合評估報告。

經過我們團隊認真研究分析，一個月以后我就給他們出了這樣一份報告。我把這62個逾期案件分為三類：第一類叫癌癥早期案件，這些案件的金額加起來大概3000萬，這個3000萬他們自己員工稍微盯得緊一點，催得緊一點，基本上90%以上都可以收回，而且這3000萬里面抵押物有70%，抵押物的質量還是不錯的。

這種有抵押物，而且抵押物質量還不錯的借款即使我們不去催收，債務人也有可能會主動來還錢。我認為這3000萬是不用擔心的，催得好一點這3000萬全部可以催回來，再差反正2700萬左右是可以要回來的，這一類案件自己公司員工催一催問題不大的。

第二類叫癌癥中期案件，大概有26個案件，加起來的金額是6000萬，這26個案件當中有13個債務人是找不到的，一半是失聯對象，這些是要先找到債務人，了解其現在還款意愿和還款能力以后，再看如何去處置，而且找人也需要一些技術，所以建議就交給我們公司來做。

這些案件當中抵押物質量也不是很好，大概只有2000多萬的抵押，只有三分之一的案件有抵押物，而且有的抵押物還不足值。所以我說這6000萬的案件，做得最好也只能拿回60%，3600萬左右。做得差一點大概可以拿回2000萬，30%。這一部分當中肯定會有損失的，而且這些人的外債記錄也是有的，但不多，有的債務人欠他們兩百萬，有可能其它訴訟記錄已經有一兩個了，而前面我們說的第一類早期案件債務人的訴訟記錄不多，基本上都沒有，第二類中期案件債務人本身是已經有一些訴訟記錄了，所以我說這部分案件你們交給我們專業公司做。

然后第三類是癌癥晚期案件，金額有3000萬，這些債務人外債的記錄已經很多了，有的人欠他們公司500萬，外債已經是10個億了，基本上都沒有什么抵押物，有一次他們說了一個細節，債務人欠款500萬，他們員工找到該債務人的孩子，孩子工作很一般，待遇也不高，當地5、6千元月工資的。父親根本不管孩子的，平時也幾乎不聯系，后來這個孩子還算不錯，替他父親還了3萬元。

像這類案件，欠款500萬元，即使孩子替父親還了3萬，但他一年的工資加起來才6、7萬，就算不吃不喝要還多少年呢？他有還款500萬的能力嗎？我建議這一部分案件，暫時先要放一放，目前階段即使花了再多的時間、精力、人力、物力去催，有可能一分錢都催不到，反而還損失很多成本，先緩一緩，給債務人一點時間，有可能過一兩年以后，債務人又做別的生意翻身了，或者企業又有一些資產升值了，可以變賣了這種情況，你再找他去催收，現在去催收基本上不會有太大收獲。

就像已經是癌癥晚期患者了，再怎么救也救不活了，但是精力要花出去很多，最怕病人花了十幾、二十萬的手術費，結果還是沒有生活質量最后死在病床上，就沒有什么意思了，所以催收前必須先分類，我們在實際的催收過程當中，一定要認清楚自己案件的情況，什么案件先做，什么案件后做，什么案件暫時性先放棄。如果好做的案件先放著不做，專門先去啃一些癌癥晚期的案件，結果癌癥晚期的案件一分錢要不回來，好處置的案件因為錯失了最佳的處置時機，變成了癌癥中期案件，癌癥晚期案件，導致全部外債都不能很好的收回來，這樣損失就更大了。所以一定要審時度勢，認清自己案件，分析清楚自己的逾期狀態。

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原標題： 樓老師：如何認清逾期案件情況，分類催收，有效催收。