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空手套白狼！女商人騙貸3億，反身再入股貸款銀行？

落英財(cái)局

2020-08-24 15:46 3073 0 0

又一魔幻現(xiàn)實(shí)，再刷三觀的真實(shí)故事在裁判文書網(wǎng)上被披露。

作者：財(cái)兔君

來源：財(cái)兔金融說

又一魔幻現(xiàn)實(shí)，再刷三觀的真實(shí)故事在裁判文書網(wǎng)上被披露。

一女商人用3個(gè)空殼公司騙貸3億元，用這些錢再反過來入股銀行，一舉坐上延邊農(nóng)商行第二大股東交椅。

問題來了~她是怎么做到的？細(xì)節(jié)！

魔幻現(xiàn)實(shí)主義再現(xiàn)

小銀行、城商行、農(nóng)商行的內(nèi)部亂象到底有多亂？普通民眾大多只是聽說過沒見過。

前有包商銀行成為改革開放以來，第一宗真正意義的經(jīng)司法程序的商業(yè)銀行破產(chǎn)，2000億不良最終國家接盤；

后有恒豐銀行董事長蔡國華，號(hào)稱史上最狠最貪銀行大老虎，涉案103億，任期內(nèi)，平均每天報(bào)銷開銷竟達(dá)40萬之巨。

因事件涉及重大，很多細(xì)節(jié)我們無法得知。空手套白狼、借驢推磨，借雞下蛋，這幫人是怎么做到的呢？

最近，裁判文書網(wǎng)又披露一則城商行舊案，讓我們可以一斑窺豹。事先聲明一點(diǎn)，故事絕對保真，有案號(hào)可查，（2019）吉2403刑初566號(hào)和（2020）吉24刑終135號(hào)，關(guān)鍵是此事事發(fā)時(shí)間距此不久。

一女商人，利用空殼公司，從吉林延邊農(nóng)村商業(yè)銀行（延邊農(nóng)商行）及其旗下村鎮(zhèn)銀行一共騙貸3個(gè)億。

手里握著從延邊農(nóng)商行貸出來的3個(gè)億，1.275億再掉過頭來入股延邊農(nóng)商行，剩下的償還入股金2.1億。

搖身一變，一分錢沒花，最終成為延邊農(nóng)商行的第二大股東，持股的8.26%。

最神奇就是，第二年人家就分紅2025萬元。第三年事情暴露，為了勸退這位二股東，延邊農(nóng)商行還再支付給這位女商人950萬元的溢價(jià)。

如此牛逼，人家是怎么做到的呢？

“騙貸”與“助貸”

事起2016年，為完成二級監(jiān)管指標(biāo)，延邊農(nóng)商行計(jì)劃增資擴(kuò)股，并在全國銀行同業(yè)里公開通知了募股事宜。

2016年10月，時(shí)任延邊農(nóng)商行行長李某出差深圳，與玄盛資本實(shí)際控制人陳威在酒店碰面，聊到入股延邊農(nóng)商行一事。

一個(gè)月后，玄盛資本交了1000萬入股保證金，然后又轉(zhuǎn)了2億延邊農(nóng)商行作為增資款。

這事到這，本無什么稀奇。

可奇怪的是，就在同一時(shí)間，陳威利用深圳市光大財(cái)富資產(chǎn)管理有限公司、深圳萬安興業(yè)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、玄盛資本3家公司的名義，從延邊農(nóng)商行和旗下的村鎮(zhèn)銀行貸款3個(gè)億。

據(jù)陳威事后交代，這三家公司的實(shí)控人全都是陳威一人，“全是我個(gè)人出資”。

玄盛資本的會(huì)計(jì)兼出納王某透露，3家公司貸款的材料都是修改過的，與實(shí)際企業(yè)數(shù)據(jù)不一致，其中，光大財(cái)富的數(shù)據(jù)完全是假的。

騙貸，想要通過虛設(shè)空殼公司，空手套白狼掏空銀行，這套路是跟北大肖同學(xué)學(xué)的嘛？你以為銀行風(fēng)控都是白吃干飯的嗎？

噫嘻~~~果然是白吃干飯的。

3筆貸款3個(gè)億，延邊農(nóng)商行很快就批了，然后陳威就拿著這3個(gè)億掉過頭入股延邊農(nóng)商行。

（來源：企查查延邊農(nóng)商行股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東的股權(quán)質(zhì)押、凍結(jié)、失信真不少）

3億貸款，1.275億元入股延邊農(nóng)商行，2.1億償還入股資金。

2017年，延邊農(nóng)商行就總資本增至16.35億股，其中，玄盛資本認(rèn)購1.35億股，占該行總股本的8.26%，為第二大股東。

當(dāng)年，陳威的玄盛資本就獲得了2025萬的年度分紅。（一分錢沒花，當(dāng)年就合理合法的分紅兩千多萬，如此點(diǎn)石成金的好手段，又有誰能做到？）

3筆貸款3個(gè)億，表面上手續(xù)合規(guī)，但實(shí)際，盡職調(diào)查壓根就沒有實(shí)際做過。

“延邊農(nóng)商行是根據(jù)我提供的企業(yè)基本材料和別的銀行給我做過的盡調(diào)模板做的”。陳威交代，她還讓會(huì)計(jì)王某按照銀行要求，修改公司的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。

“這筆貸款程序倒置，時(shí)間緊，沒有實(shí)地核實(shí)企業(yè)提供信息的真?zhèn)危瑳]有開貸審會(huì)就面簽，本行股權(quán)質(zhì)押向本行貸款違背監(jiān)管規(guī)定。”負(fù)責(zé)延邊農(nóng)商行貸款管理的員工也證實(shí)了這個(gè)說法。

“審貸委員會(huì)開會(huì)時(shí)所有參會(huì)人員都知道這兩筆貸款是用陳某入股的股權(quán)作質(zhì)押，但行里為完成指標(biāo)不影響業(yè)務(wù)開展，全體簽字同意。”

直到2019年，股東資質(zhì)審核階段，延邊農(nóng)商行因“該行股東以信貸資金入股”、“違法收購本公司股份”被當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局罰款50萬，此事才被爆出來。

現(xiàn)在，陳威因單位行賄罪、對非國家工作人員行賄罪、騙取貸款罪被刑事拘留。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“落英財(cái)局”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 空手套白狼！女商人騙貸3億，反身再入股貸款銀行？

不良貸款銀行騙貸

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